“超高收益”理财合同牵出巨额诈骗

去年8月中旬某日，南京某证券公司。理财经理小李在营业大厅打开一台公用电脑，寻找理财合同格式样本，以便为客户打印合同单据。目光扫视电脑桌面的过程中，小李发现一个从未见过的理财产品合同文件，便怀着好奇心双击打开了。这是一份已经做好的理财合同，金额8万元，加盖了公司的业务专用章。让小李吃惊的是，该合同年化收益率竟高达15%，而一般理财产品有5%-6%已经算不错了。

陌生的理财产品名称，超高收益率，让小李的心中疑窦丛生。机智的他没有惊动同事，而是悄悄汇报给了公司负责人。公司负责人听后也觉得这个收益率高得不符合常理，便立即部署展开内部自查。虽然自查只发现这一笔，但可以确认该份理财产品不是公司的，合同也是虚假的，这说明公司内部有人故意为之。为慎重起见，证券公司向南京玄武公安分局经侦大队报案。

玄武警方根据这份虚假理财产品合同，找到了客户王老太。六十多岁的王老太一听警察告诉自己合同是假的，怎么都不愿相信。民警只得把证券公司工作人员请来作证，老人这才相信自己受骗了。老太说，自己是在理财经理何丽手上签的合同，何丽是她以前的同事，何丽家里人她也熟，而且合同上盖着公章，所以她丝毫也没有怀疑。进一步的侦查，终于揭开了何丽的面纱。警方发现，王老太的案子只是冰山一角，何丽还骗过更多的人，总金额达3600多万元之巨。

股市赔本，逼得理财经理设骗局

何丽到底是何方神圣，能够骗倒这么多人？玄武公安分局经侦大队殷虎大队长向记者介绍了来龙去脉。何丽今年40岁，原是南京某国企职工。因单位效益差，她干了一年多后便选择离开，并进入南京某证券公司当理财经理。因为人聪明，而且比较努力，理财业务开展得如火如荼。因何丽的父母也是某国企职工，何丽理财的“美名”传开后，不少老同事纷纷向她购买理财产品。但2007年进入股市，成为何丽的人生转折点。

2007年，股市还很红火，正是所谓傻子都能赚钱的时段。此时的何丽踏足金融行业多年，也以“小专家”自居，她看着别人赚到了钱，心里痒痒的，也决定到股市一试深浅。不想，股市在2008年急转直下并长期低迷，何丽投下去的钱血本无归。为了翻身，何丽举债三四百万，仍然是竹篮打水。被债主逼急了的何丽，想到了用理财产品骗钱。她的第一个目标，是一个从小关系就很好的同学。在何丽的忽悠下，同学拿出100多万元购买了她正在做的一个理财产品，但何丽转脸就把钱花在了还债和炒股上。但仅骗一个人是不够的，何丽被债主们逼得受不了了，索性决定玩一票大的。

何丽发现，很多人都找不到合适的投资渠道。因为存款利率太低，股市风险太大，银行理财产品的收益率不固定，民间借贷动不动就资金链断裂，所以，人们很渴望一个安全有保障、收益率高的理财产品。利用人们的这种心理，何丽开始编织她的美丽神话。2009年5月开始，何丽找到自己的一些熟人，向他们宣称自己所在的证券公司有一个“内部理财产品”在发售，年化收益率高达15%，对这些熟人产生了巨大的吸引力。

40多个熟人掉进“高收益”陷阱

也有不少人对这个产品的安全性提出过疑问。对此，何丽解释说绝对安全。之所以发售这样一支“内部理财产品”，是因为证券公司最近接到了一个大项目，是某央企的融资项目，收益率绝对可以保证。另外，所谓“内部理财产品”就是专供给内部员工的，证券公司也就是将其当做福利发的。于是，熟人们如同上文提到的王老太一样，纷纷将大笔资金送到何丽手上。为了便于开展“业务”，何丽找到了自己的一个债主，让他帮自己刻一个假公章，而这个债主为了快些拿到何丽的欠款，立即就答应了。据玄武警方调查，截至案发，有40余人购买了这一虚构的理财产品。大部分是何丽以前的同事，多为下岗工人、退休老人等，涉案金额达3600多万元。

三年来，何丽为了圆一个谎，又编织了无数更大的谎，将受害人成功蒙在鼓里。为了防止受害人去公司打听，何丽称“内部”理财产品是问不到的。她还故作神秘地说，自己把收益这么高的“内部产品”拿出来卖，操作上有瑕疵，所以千万别把事情搞“漏”，否则大家都没好处。于是，自以为得计的受害人们纷纷三缄其口，期望着“闷声发大财”。而由于何丽资金量很大，所以她可以轻松地拆东墙补西墙，兑付高额回报。

殷虎告诉记者，何丽虚构的理财产品有半年期、八个月期、一年期等多种，产品到期时，她会主动联系受害人询问是继续持有还是套现或者取息。如果受害人要求套现或者取息，何丽都会很快将相应的钱打进受害人账户。而由于何丽的“诚信”，所以不少受害人在产品到期后选择了追加和继续持有。此外，何丽还时不时给受害人送上一些小礼品、礼金券等，美其名曰是证券公司给大客户的奖励。

为应付受害人，找人冒充证券公司经理

何丽也遇到过难对付的受害人。张倩是个小老板，手上有不少资金。早年在购买理财产品时跟何丽相识，对于何丽的服务一直赞不绝口。何丽在推出这一虚假理财产品后，张倩陆续向其中投入了2000多万。虽然对何丽信任有加，但是投入这么多钱，张倩还是不放心，便要求何丽安排她与证券公司负责人见面。这也难不倒何丽。她告诉张倩，她会安排一个饭局，让张倩和公司负责人一起吃顿饭。不过，老总比较忙，不会呆太长时间。不久后的一天晚上，何丽带张倩到了南京一家高档餐馆，点了一桌价格不菲的菜肴。到了约定的时间，来了一名男子，何丽介绍这是公司的姚总，双方寒暄几句了，吃了点菜后，姚总便以还有其他应酬为名先走了。

事实上，所谓的姚总是何丽找人假扮的，并关照他少说话，坐一会儿就走。办案民警介绍，何丽正是通过这些手段维持着骗局，如果不是证券公司发现了她的假合同，她只要资金链不断，还会让更多的人掉进这个陷阱。所以，在侦办这一案件时，追查何丽所骗巨额资金的走向也成为警方的重点工作方向。有了钱后的何丽花钱明显比以前大手大脚，生活中花个数千元做做美容都不算什么。仅2010年，何丽就在南京买了三套房，其中一套为别墅，而且都是全款付清。同时，她还买了一辆宝马轿车，这几项支出总共花去了1000多万元。

对于何丽的突然“暴富”，办案民警在对其丈夫进行谈话时，问其是否知道何丽的资金来源，何丽丈夫表示，这些钱何丽自称是证券公司发给她的奖金，因为买房、买车都是何丽掏钱，所以丈夫也没有太多过问资金的来源。而事实情况是，何丽因为忙于编织骗局，证券公司的正常工作全都撂下了。这几年，她的业绩一直很差，只能完成基本任务，每个月只拿2000多元的保底工资。证券公司负责人表示，案发前，他感到疑惑的是，何丽业绩那么差但每天都忙忙碌碌，现在终于明白，她原来是忙着销售自己的“内部理财产品”。

警方：提防“内部理财产品”骗局

针对此案，玄武公安分局经侦大队队长殷虎提醒广大市民，选择理财产品应谨慎。现在有不少打着“内部”旗号的理财产品、投资项目等等，经过警方向相关金融机构的核实，根本就不存在。因此，市民在遇到有人推销所谓的“内部”产品时就要留个心眼。

同时，一些收益畸高的理财产品也大多是骗局。办案民警介绍，目前市场的理财产品绝大部分的年化收益率最高也就6%以下，超过这一收益率的理财产品很可能意味着更高的风险，有的甚至就如此案中一样只是一个骗局而已。

另外，何丽编制的骗局也不是没有一点漏洞。“她在收取受害人的资金时，是将钱打到她的个人账户上。”办案民警说，根据我国金融机构的程序，这是绝对不允许的。所以从这种程序上的瑕疵，市民就能判断这种理财产品是否是一个骗局。

殷虎还提醒市民，参与金融理财，应首先具备相应的专业知识，同时选择正规的金融机构，到正规的柜台进行办理，不要轻信所谓的熟人。在警方经办的案件中，再亲密的人、工作再体面的人都可能成为犯罪嫌疑人。(www.hbznzk.cn  武昌理工学院自考招生网）